Sezione mutui

Il Mutuo

Il mutuo è un contratto di finanziamento stipulato tra il mutuante (Banca o Società Finanziaria) ed il mutuatario (richiedente).

La peculiarità del mutuo risiede nella garanzia richiesta per l’erogazione: la capacita di reddito netto accertabile del mutuatario (Circa 3 volte la rata del piano di rimborso), viene accompagnata ad iscrizione ipotecaria su un immobile di proprietà del richiedente per mezzo di un atto notarile.

Generalmente i mutui si suddividono in:

  • Mutuo per acquisto di un immobile (prima casa o altro immobile in genere); Il mutuo viene erogato dall’istituto finanziatore conseguentemente alla stipula davanti al notaio del passaggio di proprietà (rogito) dell’immobile tra chi vende e chi compra, generalmente il mutuatario, e dell’iscrizione ipotecaria, relativa all’immobile oggetto di compravendita, a favore del mutuante.
  • Mutuo per ristrutturazione di un immobile; L’erogazione del finanziamento è subordinata all’atto ipotecario in favore del mutuante relativo all’immobile da ristrutturare
  • Mutuo di liquidità (non finalizzato) L’inscrizione ipotecaria viene apposta su un qualsiasi immobile di proprietà del richiedente alla sola condizione che il valore di tale immobile sia superiore alla cifra da finanziare.

Il valore dell’immobile da ipotecare è certificato da perizia eseguita e firmata da periti (Geometri ingenieri o architetti) incaricati dal mutuante.

Il mutuo finanzia una percentuale massima del valore dell’immobile compresa tra il 70% e il 100%

Il piano di rimborso è composta da rate generalmente mensili, in alcuni casi possono essere trimestrali o semestrali (es. mutui agrari).

Il funzione del tasso d’interesse applicato(TAN e TAEG) il mutuo può essere:

  • Mutuo a tasso fisso
  • Mutuo a tasso variabile
  • Mutuo a tasso misto

La durata del piano di rimborso del mutuo va da 5 a 30 anni con la possibilità in determinati casi di arrivare a 35 -40 anni (il così detto “mutuo affitto”)

 I tempi di erogazione del mutuo varia da 20 a 60 giorni.

Il mutuo prevede sempre il diritto di rimborso anticipato, con i pagamento di una penale per quanto riguarda i contratti stipulati prima del 2 febbraio 2007.
Per quanto riguarda i mutui stipulati dopo il 2 febbraio 2007, il mutuante non può applicare alcuna penale di estinzione anticipata (decreto Bersani sulle liberalizzazioni).

Il contratto di mutuo prevede la possibilità di inserire in fideiussore (garante) nel caso di mancanza dei requisiti economici da parte del mutuatario.